Consolidar deudas es tomar un préstamo nuevo para pagar varias deudas existentes y quedarte con una sola cuota. Bien hecho, puede ahorrarte mucho dinero. Mal hecho, puede dejarte más endeudado.
Cuándo conviene
- La tasa del nuevo préstamo es claramente menor que la de tus deudas actuales.
- El costo total (intereses, comisión y seguros) es menor que lo que pagarías siguiendo con tus deudas.
- Estás decidido a no volver a usar las tarjetas que saldes.
Ejemplo
Tienes RD$150,000 en tarjetas al 60% anual y pagas RD$9,000 al mes. Así tardarías unos 37 meses y pagarías alrededor de RD$180,500 en intereses.
Si consolidas con un préstamo personal al 18% a 36 meses, la cuota sería de RD$5,422.86 y pagarías unos RD$45,200 en intereses. El ahorro supera los RD$135,000, y si sigues pagando RD$9,000 al mes terminas mucho antes.
Cuándo no conviene
- Si la nueva tasa es parecida a la actual: solo estarías alargando el plazo.
- Si el préstamo tiene comisiones y seguros que se comen el ahorro.
- Si vuelves a usar las tarjetas: terminarías con el préstamo y las tarjetas llenas otra vez.
- Si la consolidación implica poner tu casa o vehículo como garantía para deudas de consumo, aumentando el riesgo de perderlos.
Cómo hacerlo bien
- Suma el saldo de todas las deudas que quieres consolidar.
- Calcula cuánto pagarías en intereses con cada una. Usa la calculadora de tarjeta.
- Pide ofertas de consolidación y calcula su costo total con la calculadora de préstamo personal.
- Pide que el banco pague directamente las deudas o págalas el mismo día del desembolso.
- Reduce el límite de las tarjetas o ciérralas si te cuesta controlarte.