Muchas personas ahorran justo el inicial y se encuentran con que al firmar deben pagar otros cargos. Estos son los gastos de cierre más comunes al comprar con préstamo hipotecario.
1. Impuesto de transferencia inmobiliaria
Al comprar un inmueble se paga a la DGII un impuesto del 3% del valor del inmueble (el mayor entre el precio y el avalúo fiscal). Es el gasto más grande. Algunas viviendas de bajo costo dentro de programas oficiales tienen tratamientos especiales; verifica si aplica a tu caso.
2. Tasación
El banco exige una tasación hecha por un tasador autorizado para conocer el valor del inmueble. La pagas tú, incluso si el préstamo no se aprueba.
3. Honorarios legales y notariales
El abogado prepara los contratos, revisa la situación jurídica del inmueble y gestiona las inscripciones. Pregunta si el banco trabaja con abogados asignados y sus tarifas.
4. Registro de la hipoteca y del título
Inscribir la transferencia y la hipoteca en el Registro de Títulos genera tasas e impuestos registrales.
5. Seguros
- Seguro de vida sobre el saldo del préstamo.
- Seguro de incendio y líneas aliadas (a veces incluye terremoto y huracán) sobre la vivienda.
Algunas entidades cobran la primera prima al cierre.
6. Comisión de cierre del banco
Algunas entidades cobran un porcentaje del préstamo por concepto de apertura o cierre.
¿Cuánto presupuestar?
Como referencia, reserva entre un 4% y un 6% del valor de la vivienda para el impuesto de transferencia y los gastos de cierre. Pide al banco y al abogado una cotización detallada por escrito antes de firmar la promesa de compra.
Cómo reducirlos
- Compara las comisiones de varias entidades.
- Negocia con el vendedor o constructor que asuma parte de los gastos.
- Pregunta si tu banco tiene promociones de cierre.
Incluye el porcentaje de cierre en la calculadora de préstamo hipotecario para ver cuánto efectivo necesitas el día de la firma.